컨설팅후기 (10) 썸네일형 리스트형 컨설팅후기 - 변액상품수익률문의,펀드변경관련 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 오늘은 변액관련 문의입니다 19년도 문의네요 당시 시기로 증시가 아직 좋지 못할 시기입니다 20년도부터 폭발적인 성장을 했기에 주요 시점에 위치하던 분이셨네요 스스로 공부를 많이 하신 것을 상담하다가 얼추 알게되었습니다 제가 말하는 용어도 척척하고 잘 알아들으시고 머리에 잘 그려지시는 것 같더라구요 그 때 당시 증시가 안좋았던 상태고 매집하고 모으는 기간이었기에 투입비율은 공격적으로 가고 적립금은 안전하게 옮기시라고 말씀드렸습니다 기본적으로 해당상품을 제가 잘 알기도했고 기본적인 적립금이전하는 원리와 투입비율과 펀드구성원리 등을 알려드리고 어떻게 활용하는지에 대해 알려드렸습니다 해당 당시에는 네이버블로그를 운영하는지라 주간시황을 작성하였는데 솔직히 연금 수익률 .. 컨설팅후기 - 직업군인부부, 연말정산세액관련(feat.원천징수제도,인적공제,카드공제,의료비공제) 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 역시 카카오채널 문의는 연말정산이 압도적인 것 같네요 일단 직업군이 이셨고 직급이 어느정도 되시는 지라 연봉이 꽤 높으셨습니다 때문에 총급여 금액 때문에 공제가 제한되는 것도 얼추 보였어요 일단은, 너무 많이 뱉어내서 그걸 문의해오셨습니다 거진 100~200정도로 왔다갔다 뱉어내시는 중이셨습니다 배우자공제를 몰아주시고 계셨고 인적공제는 배우자분께 몰아주시는 상황 친절히 답변드리다보니 카카오채널 친추해주시는 센스... 계산하기 편하게 연말정산 간소화자료도 보내주셨고 제일 처음에 군대전산으로 보여주신 금액과 세액이 일치하는지 확인 절차를 거쳤습니다 의료비 공제가 체크가 안되있으셔서 이 부분 궁금해하셨는데 총급여가 높으신 상황이라 아마 조금 어려울 듯 싶어 일단 확인.. 컨설팅후기 - 연금저축이전 및 상품수익률문의 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 오늘은 연금저축이전과 투자수익률 등 문의입니다 회사 상사분의 소개로 연금저축신탁을 은행에서 가입을 하셨고 가입하신지 6개월이 되지 않은 비교적 초기 상태였습니다 . 다만, 상품을 보니 65세전까지 지속적으로 납입을 해야하는 상품이었습니다 일명 전기납 상품이죠 다행히 신탁상품이라 사업비는 없는 상품이었습니다만 해당 공시실에서 수익률을 확인해보니 매우안정형이라 2년간 누적수익률이 1%대였습니다 때문에 추후 연금저축펀드로 이전할게요 라고 하니 은행에서 안된다고 답변을 들어서 이상해서 문의를 주셨다고 하더군요 '왜 안된다고 하는거지...의문이 들었습니다' 상품 이름과 공시실 대조해보면 안될 이유는 없었거든요 정말 노후목적으로 모으시는거면 쭉 묵혀서 모으는 것도 한 방법.. 컨설팅후기 - 변액연금문의(feat.사업비,변액수익률관리,활용성 등) 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 제 블로그 관련 글은 특징점이 글이 엄청나게 길다는 겁니다... 저도 잘 아는 내용 포스팅을 해도 이것저것 살을 붙이고 남들이 안알려주는 내용을 올리려고 찾다보니 1개당 2~4시간 가까이 걸리는 것 같네요 때문에 꼼꼼함을 봐주시고 상담을 요청하는 경우도 종종생기곤 합니다 오늘은 변액관련문의입니다 네이버 블로그 활용할 때라 이미 변액 관련 글을 정독하신 상태... 나이가 젊으신 분이었고 주변 권유로 조금씩 알아보시는 중이었네요 다만, 투자나 이런 쪽으로는 아직 공부를 하지 못한 상태라 어려움이 있는 상태였습니다 변액연금에서 가장 중요한 추가납입부분과 비과세 그리고 원금손실사항들 민감한 내용이지만 정확하게 인지하고 계셨고 펀드배율까지 생각하고 계셨습니다 일단 잘 모.. 컨설팅후기 - 연금계좌관련 연금보험,연금저축,IRP,퇴직금 관련 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 오늘 문의는 연금계좌관련 연금보험,연금저축,IRP관련입니다 법인 회사의 경리로 계신분이었고 대대적으로 이번에 회사주체로 직원들 퇴직금 관련하여 준비중인 단계였습니다 아마 가입전에 이것저것 알아보시고 확인차 문의를 주셨습니다 생각보다 꼼꼼하게 알아보신상태라 조금은 놀랐습니다 일반인들은 지나칠만한 연금수령시 원금보존성격이라던지 연금계좌에서 IRP로 이체시 상황등 아주 구체적으로 물어보셨습니다 일단 문의주신 내용들과 더불어 연금소득세와 종합소득세 요건 소득에 수반되는 건강보험료 요건 세액공제금액과 일시금 형식 차이 연금소득세의 실질적인 효과 등 추가적인 항목 설명드렸습니다 추가로 연금을 법인이름으로 할지 개인 이름으로 두어야 하는지 여부와 더불어 회사에 이득되는 방향.. 컨설팅후기 - 연금소득세 관련, 금융소득종합과세 관련 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 채팅만 보더라도 고객님의 태도가 어느정도 보이기도합니다 문의주신 분을 보러갈까요 1.연금소득공제관련하여 1995년에 가입한 개인연금신탁 만기예정 5년간 매년 3천만원 수령 예정 연간 연금수령1200만원 넘으면 종합과세인데 연금보다 일시금으로 받는게 괜찮을지? 보통 연금계좌상품을 가지고 계신 분들은 연금소득세를 생각하지 않고 세액공제만 바라보며 가입하시다가 연금받으실 때 이런 경우가 되는 상황이 매우 빈번하게 발생합니다 . 1995년이라면 2번이나 개정 전이기 때문에 소득공제 상품이었고 현재는 신탁 상품을 찾아보기가 매우 어려운 실태입니다 결론부터 말씀드렸습니다 연금수령조건을 5년으로 하시지 마시고 기간을 늘려서 받으시길 추천드렸습니다 상품의 특성이나 특징을 정확.. 컨설팅후기-종교인과세관련 종교활동비개념 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 오랜만에 종교활동비 관련으로 문의가 왔습니다 주된 문의사항은 1.종교활동비란? 2.신고해야하나? 3.세금문제가있는가? 이렇게 3가지 였습니다 이 분 같은 경우 본인 부모님이 목회자였고 대신하여 세금신고를 하시고 계셨습니다 1.종교활동비란 종교활동비는 종교인이 종교활동을 목적으로 사용하는 실비변상적인 비과세 항목을 의미합니다 여기서 증빙할 수 있는 자료를 갖추어야하는데 홍보물,판촉지,영수증 등 자료의 제한은 없습니다 그러면 남은 것은 실비변상적인 금액인데 이 개념이 조금 모호합니다 국세청에서도 고액만 아니면 증빙자료로 비과세항목 처리 가능하다고 답변을 받았습니다만 고액의 기준이....?? 사회통념적인 수준이라고는 하는데 증빙자료만 잘 갖추는 것이 대비방안입니다! .. 컨설팅후기-변액보험 수익률 관리 및 펀드변경 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 금일은 2019년도에 있었던 변액수익률 관련 문의를 알아보겠습니다 일단 문의주신 내용들을 보건데 해당 보험사 앱을 보실줄 알고 들어간 돈 대비 현재 적립금의 개념을 정확히 이해하고 계셨습니다 해당 2019년의 경우 코스피가 2000대를 유지중이었고 변화가 거의 없던 시절이었습니다만 거의 바닥이라 봐도 무방한 시기였습니다 미국 주가가 상승하려는 초입시기이면서 숨을 고르던 시기이기도하죠 자산운용보고서도 사진찍어주셨기때문에 더 정확한 판단이 가능했습니다 . 2007년도에 가입하셔서 11년 3개월 유지중이셨고 문제는 펀드변경이 한번도 없었고 그 와중에 주식형100%였지만 현재 적립률이 80%가 안된다는 것이 조금 이해가 안되었습니다 왜냐하면 2017년도 상반기부터 20.. 컨설팅후기-종교인과세,종교인이 아닐때? 기타소득처리? 배우자공제? 안녕하세요 시그니처경영컨설팅입니다 2022년 연말정산시즌이 돌아오고있습니다 종교인과세가 시작되고 어느정도 시간이 지났는데 아직 많이 헷갈려 하시는 부분 중 하나입니다 단순 채팅으로 문의가 왔기에 통상적인 답변을 드렸습니다만 고객님의 경우 종합신고를 할 지 안 할지 고민하고 계셨고 어떻게 해야되는지 고민 중이셔서 조금더 자세하게 알아보았습니다 (위 사진의 경우 종합과세를 전제로 말씀드렸습니다) 현재 성가대 관련해서 2군데 교회에서 한달 약 100만원정도를 급여로 받고 계셨고 기타소득으로 급여를 받고 계셨습니다 주요 요점 1.기타소득으로 신고시 배우자공제가 가능한가? 2.카드공제는 어떡해야되는지? 3.종합신고해야되는지? 1.기타소득의 경우, 3.종합신고해야되는지? 기타소득은 기본적으로 연소득금액이 300만원.. 컨설팅후기-연금관련 비과세 개정전,후 비교 문의 안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 카카오채널의 주요 문의는 평소에 궁금했던 사항들이나 도움이 필요할 때 문의가 많이옵니다 때문에 제대로 상담을 진행하시려면 오픈채팅으로 문의를 주세요~! 1,2,3번 이런식으로 정리를 해서 문의를 주셨습니다 이렇게 문의 주시면 얼마나 행복한지 모릅니다! 1.일시납 금액 계산시 그동안 납입한 금액을 합한 금액으로 세금이 산출되는 것이냐? 대답 : 일시납 한도는 13년 2월 15일 이전(제한없음) 13년 2월 15일~17년 3월 31일 까지(2억이하) 17년 4월 1일 이후(1억이하) 이렇게 3가지 시기로 구분해서 생각하셔야합니다 비과세한도는 소급적용이 아니기 때문에 각 기한별로 계산하는 것이 옳습니다 예를 들어 10년도에 5억짜리 일시납 15년도에 2억짜리 일시납 .. 이전 1 다음
