컨설팅후기 - 직업군인부부, 연말정산세액관련(feat.원천징수제도,인적공제,카드공제,의료비공제)

안녕하세요

시그니처경영컨설팅의 이원희입니다

역시 카카오채널 문의는

연말정산이 압도적인 것 같네요

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일단 직업군이 이셨고

직급이 어느정도 되시는 지라

연봉이 꽤 높으셨습니다

때문에 총급여 금액 때문에

공제가 제한되는 것도 얼추 보였어요

일단은, 너무 많이 뱉어내서

그걸 문의해오셨습니다

거진 100~200정도로 왔다갔다

뱉어내시는 중이셨습니다

배우자공제를 몰아주시고 계셨고

인적공제는 배우자분께

몰아주시는 상황

친절히 답변드리다보니

카카오채널 친추해주시는 센스...

계산하기 편하게

연말정산 간소화자료도 보내주셨고

제일 처음에 군대전산으로 보여주신

금액과 세액이 일치하는지

확인 절차를 거쳤습니다

의료비 공제가 체크가 안되있으셔서

이 부분 궁금해하셨는데

총급여가 높으신 상황이라

아마 조금 어려울 듯 싶어

일단 확인은 해드렸습니다

계산하다보니 생일이 똑같아서

자녀가 쌍둥이 인 것을 확인했고

자녀 공제 알려드렸습니다

즉, 인적공제는 빠뜨림 없이

모두 진행한 상황이셨고

배우자분은 환급을 100넘게 받으시지만

남편분은 100넘게 토해내시는 상황...

아무리 인적공제를 몰아줬다지만

뱉는 금액이 어마어마하셔서

급여명세서에 항목과

실제 받는 급여를 살펴보고

실제 원천징수액이 얼마나되는지

확인절차를 거쳤습니다

안타깝게도 급여항목과 세액계산

전체적으로 진행했을 때

빠뜨린 부분이나 결점등은

보이지 않았기에

실질적으로 세액공제액을

많이 받는거외에는

방법이 안보이는 상황입니다

연봉과 총급여가 다르다는 점과

월 환산했을 때의 금액으로

원천징수액을 계산해보니

실제 받는 월급보다 현저히

낮은 세금을 매달 내고 계셨고

이게 누적되어 연말정산시

한꺼번에 토해내는 상황이라고

결론이 났습니다

주택청약의 경우 총급여 7천초과자라

공제가 불가능한 상황이었고

다른 소득공제도 현재 없는 상황

신용카드 공제액도 한도가 있는 만큼

거의 풀로 공제받고 있는 상황이라

결국은 연금계좌세액공제로

안내를 드렸습니다

현재 23년 기준

연금계좌 세액공제한도가

늘어나있기도하고

저축을 따로 하고 계시지 않아

연금저축,IRP,ISA관련해서

전화통화로 간략하게 설명드렸고

포트폴리오를 받아보시려면

블로그를 참조하라고 알려드렸습니다

소득이 어느정도 되시는 만큼

저축여력도 충분하지만

군인연금도 상당금액이 들어가다보니

조금 개의치않아하시는 모습이셨는데

현재 상황에서 세액을 줄이시려면

급여 항목을 조절해서

비과세항목이랑 급여체계를

뜯어고치는 방안이랑

세액공제액을 최대한으로

받는 방법 2개가 있는데

직업 특성상 첫번째는 불가능하니

두번째 세액공제로....

또한 원천징수제도 선택지를 알려드리며

120%로 설정하시면 세금을 그만큼 더 떼어가니

연말정산때 부담하는 금액이 적어지니

방법을 알려드렸으나

결국 조삼모사 같은 성격이라

현재 상황에서의 타결책을 원하셨습니다

이후 내용이 길어져 카톡으로

다시 상담을 진행했습니다

몇가지 궁금사항을 말씀해주셨는데

인적공제를 나누어 받는 방법이랑

배우자 세액에 영향이 어느정도가는지 등

조율을 원하셨는데요

실제 세액을 계산해보니

인적공제를 나누어 받는 것도

괜찮은 방법이라 생각되었습니다

아에 세금을 뱉지 않으려면

인적공제를 나누어 받고

환급을 덜 받는 것을 원하셨는데

이건 솔직히

한쪽이 몰아서 환급받고

한쪽이 왕창내는거나

둘다 조금씩 내고

환급을 덜 받는거나 조삼모사 형식이라

결국 마지막에는 굉장히

허탈해 하시더군요

.

결론적으로 원래부터 내야 될 세금을

내지 않고 적게 매달 낸 만큼

연말정산때 많이 뱉어내는 것뿐이니

거기 상황에 맞게 본인 세액을 조정하고

방법을 찾으면 되는 과정이니

조급해하지말라고 말씀드렸습니다

최종적으로 연금계좌로 세액공제는

진행하신다고 하셔서 내용이 길어져서

블로그로 계좌개설 방법과

자문계약하는 법 까지 알려드리고 상담이

종료되었습니다

.

연금저축,IRP,ISA등 연금계좌와

세액공제관련은 단일 상품의 세액공제만

보는 것이 아니라 전체적인 틀을 만들고

거기 안에서 상품목적에 따른 노후연금과

세액공제액,연금소득세,건강보험료 등

고려해야되는 상황이 많고

자금사용변수를 생각해야하는 만큼

복합설계가 필요한 부분입니다

혼자서는 힘들 수 있으니 언제든

문의주시면 알려드리겠습니다

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글을 정리하다보니 몇가지

말씀이 기억에 남았습니다

현재 직장으로 오신지

3,4년 정도 되신 것 같은데

계속 100단위가 넘는 세금을 뱉으시다가

결국 안되어서 주변에 자문을

많이 구한 분이셨습니다

다만, 자산관련 문의 담당자들이

거진 거의 다 설계사들이라

상품판매 관련 상담만 받아서

실망을 많이 하셨다고 하시더군요

때문에 처음 문의주실 때도

고민을 많이 하셨다고합니다

.

설계사들이 나쁘다고 하는 것이 아니라

기왕 자산관리에 대해 일을 하는거면

거기에 합당하게 계속 배우고

공부하고 실생활에 접목할 수 있는

방법들을 알려주는 사람이 되었으면 합니다

.

보험상품 자체가 고객이 처한

여라 상황,환경,소득 등

고려해야 될 사항이 한두가지가 아닌데

한가지 목적만을 가지고 활동하는 것은

분명히 잘못된 것이겠죠

문의는 언제나 환영입니다

시그니처경영컨설팅