컨설팅후기 - 변액연금문의(feat.사업비,변액수익률관리,활용성 등)

안녕하세요

시그니처경영컨설팅의 이원희입니다

제 블로그 관련 글은 특징점이

글이 엄청나게 길다는 겁니다...

저도 잘 아는 내용 포스팅을 해도

이것저것 살을 붙이고 남들이 안알려주는

내용을 올리려고 찾다보니

1개당 2~4시간 가까이 걸리는 것 같네요

때문에 꼼꼼함을 봐주시고 상담을

요청하는 경우도 종종생기곤 합니다

오늘은 변액관련문의입니다

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네이버 블로그 활용할 때라

이미 변액 관련 글을 정독하신 상태...

나이가 젊으신 분이었고

주변 권유로 조금씩 알아보시는 중이었네요

다만, 투자나 이런 쪽으로는

아직 공부를 하지 못한 상태라

어려움이 있는 상태였습니다

변액연금에서 가장 중요한

추가납입부분과 비과세

그리고 원금손실사항들

민감한 내용이지만 정확하게

인지하고 계셨고

펀드배율까지 생각하고 계셨습니다

일단 잘 모르는 분야이기때문에

소액으로 준비하고 싶다고 하셨고

추가납입을 활용하는 방법등을

알려드렸습니다

주요 문의사항은
1.사업비,원금회수기간
2.추가납입부분
3.원금손실의 가능성
4.추후 관리성,전문성,펀드비율

4가지로 분류되었네요

마침 거리도 가깝고 해서

만나서 대면으로 상담을 진행하기로 했습니다

1.사업비,원금회수기간의 경우

당시 변액보험은 개정전이라

연금이라해도 사업비가 8~11%정도로

높은 상태였습니다. 현재는 개정 후라

좀 낮아진 상태입니다.

때문에 월 10만원 가입시

한달에 만원가량이 사업비로 책정되죠

즉 한달수익을 메꾸려면 10%의 수익이

필요한 상태입니다

.

여러 얘기를 나누다가

연금을 아에 신경도 안쓰고

노후목적으로만 사용을 할 것인지

도중에 자금을 좀 활용하고 움직일 목적이있냐

여쭤보니 아마 활용가능성이 있다고

말씀을 하셨기 때문에

그럼 연금개시시 원금이 보존되는 성격의

연금이나 수익이 스텝업되는 연금은

연금수령을 해야 의미가 있기에 쓸모가 없고

수익에 강점을 둔 연금을 보시는게

좋다고 말씀 드렸습니다

2.추가납입,3.원금손실관련

변액연금의 경우 추가납입은 굉장히 중요!

보통 2배까지 추가납입이 되기도하고

추가납입부분은 자유로운 인출이 됩니다

또한 추가납입분은 사업비 걱정없이

투자수익률을 받기에 굉장히 좋은 특성이죠

때문에 여력이 30만원 정도라면

10만원 가입하여 20만원은

추가납입을 진행해야 투자수익률 극대화와

피치못할 자금사용시기에도 활용이 가능!

.

그럼 남은 문제는 원금손실관련입니다

변액이라는 특성상 투자되는 상품이고

투자에는 필연적으로 위험이 따르게됩니다

이 위험을 감안하지 못하겠다면

원리금보장상품만 운용을 해야되겠죠

당시 저금리기조였기에 물가상승률도

반영이 안되는데 일찍이 투자를 공부하고

행동하셔야 된다 말씀드렸습니다

4.추후관리,펀드비율 등

변액펀드의 경우 종류가 많지만

펀드 크기와 규모가 큰 것을 고르고

자산운용사가 탄탄한 것을 골라야합니다

또한 현재 상담 결과는

공격적인 투자 연금으로 가자라는 결론이

나와 있는 상태였기에

나름 제가 주력으로 관리하고있던 상품을

추천드렸습니다

펀드가 굴직한 편이었고

대체할 펀드들이 한 상품안에

동시에 있는 성격이라

투자수익률 관리가 적합한 상품이었습니다

.

그리고 일을 하면서 변액펀드 경험상

시장이 위험하다할 때 추가납입을 하고

시장이 활황이다 할 때 추가납입분을

안전한 자산 쪽에 넣어놓으면

대부분 수익률을 오래 지킬 수 있었습니다

반대로 움직이는 전략이죠

실제 주식,코인에도 많이 쓰이는 전략입니다

뉴스에 나올 정도면 알사람들은 다 알고있고...

굵직한 이벤트들만 보면 되기 때문에

(연준금리인하,전쟁,질병 등)

의외로 고객들도 관리하기가 편합니다

보통 제 블로그로 유입되는 분들은

이미 비슷한내용을 4,5개씩 블로그를

훑고오시는 경우가 많습니다

때문에, 성격이 대부분 매우 꼼꼼하고

본인의 현금흐름이나 재테크준비를

착실히 하시는 분들이 많습니다

때문에 실제로 상담을 가면

상담이라기보다는

확인절차를 밟는다는 느낌이 강하죠

하지만, 최대한 고객들의 이해를 목적으로하기에

혹여나 제가 장기간 일을 못하거나 하는 경우도

고객들이 대처할 수 있는 능력이 생기기에

저는 힘들어도 만족한답니다!

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시그니처경영컨설팅