컨설팅후기-변액보험 수익률 관리 및 펀드변경

안녕하세요

시그니처경영컨설팅의 이원희입니다

금일은 2019년도에 있었던

변액수익률 관련 문의를

알아보겠습니다

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일단 문의주신 내용들을 보건데

해당 보험사 앱을 보실줄 알고

들어간 돈 대비 현재 적립금의 개념을

정확히 이해하고 계셨습니다

해당 2019년의 경우 코스피가

2000대를 유지중이었고

변화가 거의 없던 시절이었습니다만

거의 바닥이라 봐도 무방한 시기였습니다

미국 주가가 상승하려는 초입시기이면서

숨을 고르던 시기이기도하죠

자산운용보고서도 사진찍어주셨기때문에

더 정확한 판단이 가능했습니다

.

2007년도에 가입하셔서

11년 3개월 유지중이셨고

문제는 펀드변경이 한번도 없었고

그 와중에 주식형100%였지만

현재 적립률이 80%가 안된다는 것이

조금 이해가 안되었습니다

왜냐하면

2017년도 상반기부터

2017년도 후반기까지

거의 모든 변액상품들과 증권상품들이

과거 10~20년치의 손실을 메꿀 정도의

파격적인 수익 상승률이었습니다

2008년 금융위기전에 가입했다치고

손실을 좀 봤더라도

못해도 원금가까이는 되야 정상인데

20%가까이 손실이라 이상해서

.더 자세히 여쭤보았고

가장 큰 문제는 바로
납입기간이었습니다
납입기간이 전기간이었고
현재 보증되는 상품과 달리
운용보수,보증비용등이 모두
차감되는 상품이었습니다

실제로 2019년도 하반기까지

증시가 좋지 못했습니다

위 상품의 경우

연금적립금 보증비용과 더불어

전기간 동안 매달 사업비가 빠져나가고 있었고

과거 상품이라 사업비가 11%에 육박했습니다

현재는 사업비개정을 통해 납입기간이 종료되면

거의 100%에 도달하도록 조치되고있습니다

해당 상품 회사의 공시실과

변액펀드관련 홈페이지를 확인결과

누적수익률도 좋지 않는 펀드상태였고

펀드 다각화가 되어있지 않아

거의 폐쇄형에 가까운 펀드였습니다

즉, 추가납입해서 수익률을 노리기가

매우 애매한 상황이었습니다

다만, 국내 대형주,우량주들이

30%이상 들어가 있어서

3,4년 장기를 보신다면 수익률을 보시고

해지하는 방법이 있으셨는데

단기간에 조절을 원하는 상태여서

저렇게 답변을 드리게 되었네요

거진 10여 년전 상품이라
현재와 달리
납입중지,납입유예 등
여러 기능도 없는 상태고
사업비가 높은 점
펀드 다각화가 어려운점 등

대처할 수 있는 방안이 많이 없어서

단기에 자금을 사용하셔야하는 단계라면

해지하시고 증권사연금저축상품이나

은행 MMDA, 단기확정채권등을

운영하시라고 알려드렸습니다

물론 어느정도 금융지식이 있으시고

투자도 하고 계시는 분이라

이렇게 알려드린거지 본인의 상황에

맞게 움직이셔야합니다

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변액보험을 가입하기 전에는

우선적으로 봐야하는 것이

펀드 상태와 운용사입니다

결국 자산을 운용하는 것은

보험사가 아니라 자산운용사이기에

탄탄한 자산운용사를 가진 회사를

선택하셔야하고

펀드가 규모가 크고 과거 이력이 길며

높은 수익률은 아니더라도

꾸준히 수익을 내는 구조를 가지고

변수에 대처할 수 있는

반대성향의 펀드도 가지고 있어야합니다

그래야 투입비율이나 적립금이전 등을

통해 수익을 보전하고 유지할 수 있습니다

저도 개인적으로는 국내사보다는

해외사를 추천드립니다

.

무엇보다 직접적인 자산관리는 아니더라도

경제흐름에 조언하고 잘 대응하는

분을 만나셔서 자주 의사소통하시면서

관리하시는 것이 좋습니다

문의는 채팅주세요!

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