컨설팅후기 - 연금소득세 관련, 금융소득종합과세 관련

안녕하세요

시그니처경영컨설팅의 이원희입니다

채팅만 보더라도 고객님의

태도가 어느정도 보이기도합니다

문의주신 분을 보러갈까요

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1.연금소득공제관련하여

1995년에 가입한 개인연금신탁 만기예정

5년간 매년 3천만원 수령 예정

연간 연금수령1200만원 넘으면 종합과세인데

연금보다 일시금으로 받는게 괜찮을지?

보통 연금계좌상품을 가지고 계신 분들은

연금소득세를 생각하지 않고

세액공제만 바라보며 가입하시다가

연금받으실 때 이런 경우가 되는 상황이

매우 빈번하게 발생합니다

.

1995년이라면 2번이나 개정 전이기 때문에

소득공제 상품이었고 현재는 신탁 상품을

찾아보기가 매우 어려운 실태입니다

결론부터 말씀드렸습니다

연금수령조건을 5년으로 하시지 마시고

기간을 늘려서 받으시길 추천드렸습니다

상품의 특성이나 특징을 정확히 모르는 상태이고

다른 상품이 있는지도 확실치 않은 상황이라

일단 가장 기본적인 방법을 알려드렸고

조정이 된다면 연금수령기간을 정해야

연간 연금수령한도를 계산할 수 있기에

그 방법을 알려드렸습니다

.

납입금액자체도 어느정도 되다보니

1.5년간 연금으로 받을 때의 소득세 계산

2.일시금으로 받을 때의 세금 계산

2가지를 비교해야 했습니다

여기에 소득공제혜택을 동시에

생각해야 했고 계산자체가 복잡해지는

형식이었기 때문에 원리적인 부분을

추가로 알려드렸습니다

.

연간 1200만원 초과시 종합과세되는 것은

기본적인 사항이고 또한 현재 납입대비

이자가 많이 늘어난 상황이기에

금융소득종합과세도 생각해야되는 상황과

사업도 다각화로 하시는 분이라

종합과세도 고려해야했습니다

또한 

종합과세되면 건강보험료 소득산정에

영향이 가기 때문에 고려해야한다 등

.

여쭤보니 당시 소득공제 기준

연간 72만원이 한도였는데

최대치로 받은 상황이었습니다

소득이 꽤 되시는 분이었기에

종합과세율을 따진다면

이 역시 다른 세액공제항목들보다

굉장히 큰 금액을 공제받으셨습니다

이 외에도 애매한 부분들은 홈택스통해서

알려드렸습니다만, 아마 기간조정으로

연금을 받으실 것 같았습니다

.

돈이 없어도 문제고...

많아도 역시 세금문제가되고

상품가입은 역시 처음과 끝을

동시에 생각하고 가입해야된다는 것을

다시 한번 생각하는 시간이었습니다

연금계좌이전이나 문의는

채팅주세요!

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