안녕하세요
시그니처경영컨설팅의 이원희입니다
기준금리가 계속 상승하면서
투자 관련해서는 정세가 많이 어둡죠
때문에 연금저축투자수익률 관련 문의도
상당히 많은 추세입니다
생명사에서 가입한 연금저축보험도
증권사로 이전이 가능한 부분이니
많은 참고바랍니다
또한 현재 연금계좌이전 포스팅은
"삼성증권"을 토대로 진행됩니다
개인적으로 자문사도 같이 일하고 있기에
자문계약까지 같이 진행하시려는 분은
삼성증권으로만 진행해 주셔야
폭 넓은 상품 선택이 가능해집니다
.
이미 연금저축,IRP의 연금계좌이전이
완료되었고 자문계약을 원하시는 분은
밑의 6번 항목부터 보시면됩니다
.
삼성증권이 모바일 편의도 괜찮은편이라
일반적인 연금계좌이전이나 ISA,IRP등
상품 관리할 때 삼성증권을 추천하는 편입니다
1.준비사항,유의사항
계좌를 일단 개설하게 되면
계좌번호 우측끝에 번호가 붙습니다
298734-01이런식으로 말이죠
계좌의 특성을 나타내는 것이니
자주 사용하시는 분들은
외워두시는 것이 좋습니다
<준비물>
본인명의핸드폰
본인명의 아닐시 공인인증서 사용
주민등록증 or 운전면허증
타사 금융기관 계좌
증권사 공인인증서의 경우
만들어두시는게 편의상 좋습니다
.
<유의사항>
연금계좌이전을 위해서는 이전하는 곳에
연금계좌,IRP계좌를 가지고 있어야합니다
없을 경우 새로 연금계좌를 만들어야 합니다
이 때 근거계좌가 필요하기때문에
종합계좌개설을 동시에 진행해야합니다
이미 연금계좌를 이전하는 곳에 계좌가
있을 경우 바로 연금계좌이전을 진행!
.
추가로 연금계좌만들시 납입한도가 있는데
연금저축은 1800만원,IRP는 700만원 이내로
설정하시면되고 추후 변경가능합니다
연금계좌이전의 경우 비대면진행시
본인통화를 진행하니 이 절차를
마무리 해주셔야 모든 절차가 끝납니다
자문계약까지 함께 하시려는 분은
기존 연금계좌에도 가능하니 참고!
2.연금계좌이전 전 계좌만들기
평소에 삼성증권을 사용하셔서
종합(01),CMA(05)
연금저축(15),IRP(29)계좌
모두 가지고 계신 상태라면
바로 연금계좌이전으로 넘어가시면 됩니다
밑의 프로세스는 처음 방문하시는
분들을 위함입니다
평소에 삼성증권앱을 사용하시면
위 그림처럼 뜨게 됩니다
위 그림은 근거계좌 설명만을 위한 것이라
종합과 CMA만 체크되어있는데
연금저축계좌,IRP,중개형ISA까지
동시에 만드시는 것을 추천드립니다
추후 편의를 위해 말씀드리는 것이므로
꼭 그대로 진행할 필요는 없습니다
단순히 근거계좌인 CMA나 종합계좌만
만드셔도 무방합니다
모바일 앱 성격상 업데이트나 여러 변화로
위 그림처럼 안뜨는 경우도 있으나
전체적인 프로세스는 동일하니
찾아서 진행하시면 됩니다
계좌의 종류는 계좌우측 번호로
계좌 구분을 진행하기 때문에
눈에 익혀두는 것이 좋습니다
.
보통 종합(01)계좌로
주식,ETF,금융상품등
거래가 가능하며
CMA(05)계좌는
CMA와 펀드만 가능해서
비상금으로 많이 활용하십니다
.
중개형ISA와 IRP의 경우
연금저축을 사용하시는 분이라면
활용해야되는 계좌이기 때문에
다 만드시는 것을 추천드립니다
▲현재 삼성증권앱을 확인해보니
처음 방문 시 위 사진처럼 나옵니다
종합+CMA+중개형ISA+연금저축
이 창으로 진행하시면 될 것 같습니다
.
ISA와 IRP의 활용은 링크참조▼
ISA계좌 개념 및 활용 총정리-개인종합자산관리계좌,ISA만기연금계좌이전,비과세한도,초과수익분
안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 23년이 되고도 11일이나 지났습니다 연말정산도 해야하고, 새해계획도 세우고 준비 잘하고 계신가요 오늘은 개인종합자산관리계좌인 ISA에 대해
leewh816.tistory.com
개인형퇴직연금IRP 절세 및 활용방안(feat.연간납입한도,퇴직소득세,초과납입금이월공제,퇴직시
안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 연금저축과 IRP관련해서 계속 포스팅하고 있습니다 정보량이 중구난방으로 많다보니 마치 퍼즐을 하고 있는 것 같아요 1.연간 1800만원까지 납입
leewh816.tistory.com
<계좌개설프로세스▼>
면허증이나 주민등록증은
빛 반사가 심한곳에서는
잘 찍히지 않으니 주의하세요!
본인명의핸드폰이 아닐 경우
공인인증서로 인증하셔야합니다
이 때 ID와 비밀번호는 꼭 기억해주시고
정보전달매체나 이런 것들은
온라인조회로 다 통일하시면
쓸데없는 문자나 알림이 가지 않습니다
투자정보확인서의 경우
이후 자문계약을 진행하시거나
여러 상품을 가입할 때 위험성향이 낮으면
진행이 안되는 경우가 있으니
투자권유희망여부는 희망으로체크하시고
편의상 초고위험투자형으로 작성하시면 됩니다
이미 초고위험투자성향이신 분들은 변경X
본인명의계좌 인증을 하시게되면
최종적으로 계좌개설이 완료됩니다
이어서 OTP까지 진행하셔야하는데
그래야 이체나 자동이체 설정이 가능!!
삼성증권의 경우 OTP등록 진행한 뒤에
간편인증을 진행하기 때문에
나중에 로그인을 편하게하기위해서라도
진행을 해주셔야합니다
기존 고객분들은 실물OTP가 있다면
그걸 사용하시면 되고 없는 분들은
모바일OTP로 진행해주시면됩니다
이렇게 하시면 계좌개설은 모두 완료!
3.연금계좌이전 프로세스
계좌개설을 끝내셨으면 위 순서대로
진행하시면 됩니다
3번의 경우 조회가 안되면 옮겨올
연금저축의 계좌를 직접 입력해야함으로
모르는 경우 금융사에 전화해보시거나
앱으로 확인하셔야합니다
4번에 이체받을 계좌번호 적는 곳이 존재하죠?
다만, 신규이전용계좌만 바로 가능하고
기존 연금계좌를 활용할 것이라면
내방 또는 유선전화 필요합니다
계좌번호와 비밀번호를 입력하고
본인 전화번호를 적고나면
가져올 곳와 옮길 곳의 정보를
확인하시면 됩니다
이 경우 전화통화가 확인전화로
가게됨으로 꼭 받아주셔야 완료!
기존 연금저축의 상품을 매도하고
옮기는 데까지 시간이 걸리므로
국내 위주면 3,4일
해외 위주면 7~14일까지
소요됨으로 참고하세요!
4.IRP계좌이전 프로세스
IRP또한 연금저축계좌이전과
크게 다른 것은 없습니다
IRP계좌이전도 옮겨올 곳에
IRP계좌가 있어야하기에
미리 만들어두셔야합니다
때문에 1번 계좌개설 부분에서
처음 만들때 한꺼번에 만들라고
얘기한 것입니다
5.주의사항 - 비대면일경우 본인확인절차 거치기
가져오려는 연금계좌가
비대면계좌의 경우
실명확인을 거쳐야합니다
때문에 위 사항을 거쳐주셔야합니다
위 그림은 농협투자증권 앱의 모습이며
가져올 곳이 농협투자증권이기에
해당 앱에서 본인실명확인을 진행합니다
신분증으로 본인확인을 진행후
본인 계좌인증까지 참고해주세요
법적으로 걸리는 사항들 제외하고는
얼추 대충 작성하셔도 무방합니다
이렇게 되면 근거계좌 만들고
연금계좌 또는 IRP이전까지 완료됩니다
6.자문계약관련
증권사계좌개설과 연금계좌이전까지
모두 완료되셨습니다
증권사는 자유적립식이기 때문에
무슨 상품을 매수해야하는지
의문점이 남는데요 때문에
자문계약을 통해 상품군의 안정적인
투자진행을 도와드리고있습니다
자문계약절차는
1.자문사연계계좌 개설
2.자문계약진행
3.포트폴리오매수
3가지 절차로 진행됩니다
기존에 만든 01, 05계좌로도 포트폴리오를
받을 순 있지만 일부상품군에 한해서는
자문사연계계좌만 사용되기에 마음편하게
자문사연계계좌를 만드는 것이 좋습니다
.
연계계좌로 포트폴리오 일괄 매수시
자문계약한 상품계좌에서
자동으로 매수가 이루어지게됩니다
.
쉽게 예를들어
종합(01),CMA(05),연금저축(15)!
연금계좌이전을 마쳐서 현재
증권사번호 15계좌를 가지고있는 상태로 가정!
그리고 연금저축자문계약을 진행하게되면
연금저축15계좌와 자문계약이 체결됩니다
그럼 된거아니냐 라고들 하시는데
A상품50%,B상품50%이런식의
포트폴리오가 자문사연계계좌(38)로 날아오고
여기서 일괄 매수를 해야 투자가 되는겁니다!
자문계약계좌는 38번이지만 매수를 진행하면
기존자문계약을진행했던 연금저축15계좌에
자동으로 매수가 되게됩니다
.
조금 어렵게 느껴지지만 차근차근
따라오시면됩니다!
7.자문사연계계좌개설,자문계약진행 - 차근차근!
현재 자문계약프로세스는
연금저축계좌를 토대로
설명을 드리고 있습니다
자문 계약전 미리 연락을 주시면
더욱 빠른 응대가능합니다
<자문계약계좌개설▼>
처음 삼성증권앱을 사용하게되면
위 창이 아니라 바로 자문사연계계좌를
만드는 칸이 있습니다
해당 칸을 눌러도 되고 초기화면인 위 그림처럼
진행하셔도 무방합니다
본인명의핸드폰이 아니면
계좌개설과 동일하게
공인인증서로 진행하셔야합니다
잔고조회,수령방법은
위 처럼 해주시는게
불필요한 알림을 최소화합니다
계좌개설시에도 진행하는 부분이지만
초고위험투자형으로 선택이 안될 시
일부 상품선택에 제한이 걸리게됩니다
위 처럼 해주시는것이 좋습니다
이까지 진행이 완료됬다면
자문계약계좌개설이 완료된겁니다
그럼 자문계약을 진행해볼까요
<자문계약진행▼>
자문사 검색시 골든트리투자자문으로
검색하시면 되고 가장 큰 자문사라
보통 제일 위에 있습니다
여기가 중요한 부분입니다
예시의 경우 골든연금저축D형을 선택했지만
현재 골든트리투자자문의 연금저축자문은
위 사진의 이름대로 되어있습니다
참고바랍니다
2번째 사진에보시면 자문계좌와
수수료출금계좌 선택란이 있습니다
연금저축관련 자문계약이기에
자문계약계좌는 15번으로 선택하고
수수료 출금계좌는 01이나 05중에
선택하시면 됩니다
(01이나 05계좌가 없다면 새로 만드셔야합니다)
보통 CMA(05)를 비상금으로 사용하기에
05로 선택하시는 걸 추천드립니다
3번째 사진에서 투자성향이 해당상품과
부합하지 않으면 진행이 되지 않으니
변경을 통해 맞춰주셔야합니다
.
왜 수수료계좌가 따로있냐면
연금저축의 경우 세액공제관련으로
수수료가 연금계좌에서 빠지면 안되기에
따로 계좌를 운용하는 것입니다
위 사진까지 오셨으면 거의 진행이 다됬습니다
매매불원사유는 없으면 그냥 넘어가시면되고
자문사 상담직원은
이원희로 조회하시면
"이원희A"가 뜹니다
선택해주시면
제가 관리가능합니다
간편비밀번호까지 완료하시면
자문계약이 완료된 상태입니다
8.자문계약 포트폴리오(MP) 매수 프로세스
자문연계계좌 개설과 더불어
자문계약까지 진행이 끝났습니다
그럼 상품 매수를 해야겠죠!
삼성증권앱의 모습이며 자주사용하는
항목들을 보여주고 있습니다
보통 오후 5시전까지 발송이 되며
5~6시사이는 저한테 개인적으로 문의주셔야
포트폴리오 발송이 가능합니다
이게 아니면 다음날에 발송됩니다
매수금액을 입력할 수 있지만
추후에 다시 매수하려는 경우 삼성증권의
MP추가매수에서 가능합니다
자동이체는 하는 것도 괜찮지만
효율적인 수익률을 위해서
증시상황을 보고 조절을 하시길 권합니다
나의 MP확인/매매신청을 누르면
자문사에서 발송된 포트폴리오가 확인되며
매매를 누르시면 구성확인가능합니다
구성 종목확인이 가능하며
일괄다운로드를하고나서
납입금을 넣고 일괄매수를 신청하면
포트폴리오 MP매수가 시작됩니다
잘 진행되는지 체크하시려면
MP매매신청현황에서
상세를 눌러서 매매중단신청버튼이
활성화되어있다면 매수신청이
잘 이루어진겁니다
9.정리
연금계좌이전을 위해서
사전작업이 좀 많이 필요합니다
증권사계좌개설과 더불어
이전절차를 밟아야하고
만든 계좌를 활용을 하셔야합니다
비대면 모바일로 진행되다보니
어르신분들은 조금 힘들어하십니다
문의주시면 도와드리겠습니다
.
이 외에 자문계약까지 연결하는 것을
알려드렸는데 처음엔 많이 생소하고
어려우실 수 있습니다
마찬가지로 문의주시면됩니다!
*모든 프로세스 사진은
골든트리투자자문을
참조하였습니다
시그니처경영컨설팅
개인종합재무/창업/개인사업자/법인 컨설팅 신용보증기금/기술보증기금/특례지원컨설팅
pf.kakao.com
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