7.연금저축펀드이전시 연금계좌 납입한도 변경방법(feat.삼성증권연금저축이전,삼성증권연금저축납입한도변경)

안녕하세요

시그니처경영컨설팅의 이원희입니다

연금저축펀드이전 관련하여

많은 문의가 이어지고 있는데

간간히 연금저축이전을 하려고하는데

연금저축 납입한도가 해당이 안되어 이전이

불가능하다라고 문의를 주시는 분들이

조금씩 있는 것 같습니다

 

기본적으로 연금계좌의 경우

개인납입한도가 1800만원입니다

이는 전 금융기관을 통틀어 산출되기 때문에

연금저축,퇴직연금IRP등 계좌를 만드시면서

납입한도를 1800만원으로 설정하셨거나

세액공제한도를 넘어서는 한도로 설정하셨다면

이전 할 때 문제가 발생하기 때문에

조정을 해주셔야 연금저축,퇴직연금이

이전이 가능해집니다

 

삼성증권 연금저축납입한도변경을

알아보겠습니다

타사의 전산도 비슷하니

타사에 연금계좌를 몰아주시려는 분들은

연금탭에서 납입한도조회/변경 등을

찾으셔서 진행하시면됩니다

일단 삼성증권으로 연금저축이나 퇴직연금을

이전할 계획이기 때문에 삼성증권앱을 접속하여

1.연금/절세 탭

2.MY연금자산 탭

3.납입한도조회/변경 탭

순서로 들어갑니다

본인의 한도설정액을 확인할 수 있고

타사의 연금저축이나 퇴직연금도

확인이 가능합니다

 

현재 제 계좌의 경우도

삼성증권에 한도설정액이 1800만원으로

되어있는 것을 볼 수 있는데 이런 경우

처음 계좌개설을 할 때 한도를 1800만원으로

설정을 해버려서 이렇게 된 것입니다

 

이 경우 연간 1800만원 한도가 최대임으로

타사의 연금저축/퇴직연금

이전이 전산상 불가능합니다

그럼, 당사 계좌별 한도로 이동하여

한도 변경을 진행해 주어야겠죠?

변경할 한도 설정액을 보통은

해당 상품의 최대한도에 맞추면

이런일은 잘 발생하지 않습니다

 

2023년 현재 연금저축은 세액공제가

최대 600만원까지 가능함으로

600만원으로 설정하고 변경을 하면

한도상향 추가가능금액이

1200만원이 되는 것을 볼 수 있습니다

이렇게 되면 타사에 한도 400이나 300등

연금저축이 존재하여도 한도내에서

이전이 가능해집니다

.

즉 예시로 정리를 하자면

결론적으로 옮길려고 하는 증권사에 한도가

남아 있어야 이전이 가능합니다

만약 타사에 한도400인 연금저축이 2개고

한도 300인 퇴직연금이 1개인 상태에서

삼성증권으로 다 통합을 하려고 한다면

타사 한도가 400+400+300=1100만 이기에

700만원의 한도만 남아있습니다

즉 삼성증권의 한도가 700을 초과한다면

타사에서 1개 정도의 연금계좌는

한도 초과로 이전이 불가능해질 수 있습니다

.

물론 연금계좌를 만들 때는

자동으로 타사 계좌의 한도도 계산됨으로

큰 에러나 오류가 없는 이상

복수 계좌를 가지고 계시는 분들은

이런 상황이 잘 생기지 않으나

1개의 계좌만 운용을 하다가

다른 계좌를 이전한다던가

기업에서 새로 계좌를 만들어주던가 하면

초과되는 상황이 만들어질 수 있기에

이 점 참고하시고 변경만 해주시면

연금저축/퇴직연금 이전에 관해서는

잘 해결됩니다

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