안녕하세요
시그니처경영컨설팅의 이원희입니다
투자 관련 해서는 아직 고객들이
용어나 전산등이 익숙하지 않아
많이 어려운 부분이 있습니다
때문에
1.비대면 증권사 계좌개설방법
(종합계좌/CMA/연금저축/IRP/중개형ISA등)
2.골든트리투자자문 자문계약
2가지를 중점으로 소개드리고 있고
메이저 증권회사인 삼성증권을 기반으로
설명드리고 있습니다
증권사의 연금저축펀드의 경우
본인이 직접 펀드를 골라서 매수해야하고
수익률관리,펀드리밸런싱등을 해야합니다
때문에 투자지식이 필요한 상품이고
초보투자자나 잘 모르시는 분들은
자문계약을 통해 운용을 하며 배워가는 것이
많은 도움이 될 것으로 생각됩니다
은행의 연금저축은 펀드가 정해져있거나
아주 안전한 펀드로만 구성되어 수익률이
매우 저조하거나 현재 금리상승기에서는
예금수익률보다 못한 경우가 종종 있고
보험사의 연금저축은 매달 사업비가
5~10%가까이 지출되기 때문에
연 0.5%~1%정도의 수수료만 지출하는
증권사 연금저축으로 운용하시는 것이
수익률 면에서는 좋은 방안입니다
이미 은행,보험사의 연금저축펀드를
가지고 계신분들이라면 연금저축이전을 통해
효율적으로 운용하시길 바랍니다
연금저축이전 포스팅▼
2.삼성증권으로 연금계좌이전 가이드(feat.연금계좌개설,타사연금저축이전,타사IRP이전,연금계좌
안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 아무래도 비대면으로 연금계좌이전을 많이 도와주다보니 비대면으로 상담을 진행해야하는데 나이가 좀 있으시거나 처음 증권사앱을 만지시는
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투자 관련하여 가장 상담 빈도가 높은 것이
연금저축으로 신규가입과 연금저축이전인데
비대면 모바일로 진행되고있고
모바일앱의 업데이트나 시간경과에 따라
모바일전산이 조금씩 달라지는 경우가 있어
혼란을 겪으시는 것을 간간히 보았습니다
2023년 3월 기준으로 모바일앱으로
제가 직접 삼성증권 모바일 어플로
연금저축 신규가입을 하고
MP(포트폴리오)매수까지 진행하고
그 방법을 알려드릴려고 합니다
전산이 아무리 바뀐다 하여도
큰 틀은 변하지 않으니 참고하시고
일단 증권사는 계좌 우측 번호로
상품분류를 한다는 것을 먼저 인지하시고
눈에 익숙해지시면 좋겠습니다
1.연금저축 자문계약하기
일단 삼성증권 앱을 실행시키고
로그인을 진행한 다음
금융상품/자산관리 탭에 들어가면
좌측에 자문사서비스가 보이고
자문사찾기나 자문계약을 터치하여
골든트리투자자문을 찾으셔야합니다
현재 한국의 자문사중에서는 규모나 운용면에서
가장 크기 때문에 가장 위에 올라와있습니다
모델포트폴리오를 살펴보시면 하단에
골든트리 연금저축(펀드)라고 되어있습니다
계약을 눌러주시면 자문계약이 진행됩니다
연금저축계좌는 계좌우측번호가 15번입니다
현재 제 계좌는 7138352273-15로 되어있죠
자문계좌는 연금저축상품 대상이기에
15번으로 설정이 되어야 합니다
자문/성과 수수료 출금계좌는
기본적으로 계좌개설을 하신 분들이라면
01번 종합계좌로 되어있으실 텐데
05번 CMA로도 가능하니
비상금을 CMA로 활용하시는 분이라면
05번으로 진행하셔도 무방합니다
수수료는 연 0.5%정도인데
월 0.04%정도로 매우 약소합니다
예를 들어 1000만원 운용중이라면
월 4000원 정도의 수수료입니다
투자성향의 경우 퇴직연금과 달리
일정 비율 공격적인 펀드가 포함될 수 있기에
초고위험으로 성향 분석이 되어야합니다
안되어 있으실 경우 투자성향분석을
다시진행해주셔야합니다
자문계좌와 자문/성과수수료 출금계좌가
보이지 않는 분들은 계좌가 없으므로
계좌를 만들고 나서 진행해주셔야합니다
한번 만들 때 종합/연금저축/IRP/ISA등
여러개를 한꺼번에 만들 수 있습니다
삼성증권계좌개설포스팅▼
https://leewh816.tistory.com/54
1.삼성증권 계좌개설 가이드(feat.증권사계좌개설,CMA계좌,중개형ISA계좌,증권사연금계좌개설등)
안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 뉴스나 신문에서 보이던 CMA나 주식관련해서 저런건 어떻게 하는거지?라고 생각하시는 분들이 있습니다 또한 연금저축이전때문에 연금계좌를
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연금저축펀드는 세액공제 상품으로
조기에 해지하거나 중도인출시
기타소득세 16.5%가 지출되기 때문에
장기적인 목적으로 접근하셔야합니다
다만, 자유입출식 형식이기 때문에
자동이체를 걸어두셔도 되지만
여윳돈이 생기거나 할 때
한꺼번에 입금도 가능합니다
즉, 재무적인 변수가 생길 시
어느정도 대처가 가능한상품입니다
자문계약서류를 확인하고
일정 부분 동의를 하고 넘어갑니다
매매불원종목의 경우
단기차익반환 등을 대비한 것으로
해당 종목 임원이나 정보공개자등에
해당되는 사람을 파악하는 것으로
일반 직장인들은 대부분 해당되지않으니
그냥 넘어가시면 됩니다
.
자문사 상담직원은 이원희를 검색하시면
이원희A가 저이기 때문에 선택해주시면되고
여러 정보나 도움을 드릴 수 있습니다
자문계약체결이 완료되고
동일하게 자문사서비스탭에서
자문계약현황을 확인가능하며
완료하고나서 저한테 말씀해주시면
위 카톡사진처럼
포트폴리오 MP발송을 해드릴수 있으니
꼭 진행을 다하고 연락을 주셔야합니다
연락을 주시지 않으면 계약만 된거고
MP를 받아볼 수 없으니 이 점
반드시 참고하셔야합니다
2.연금저축펀드 MP확인 및 매수신청
일단 MP발송을 요청해도
자문사연계계좌가 개설되지 않았다면
앱에서 확인이 불가능하니
꼭 미리 자문사연계계좌개설을
진행해주셔야합니다
이유는 가장 마지막 란 정리하면서
설명드리겠습니다
자문계약 후 저한테 말씀하시고
카톡으로 MP안내 문자를 받으셨다면
삼성증권 앱에 다시 접속하셔서
금융상품/자산관리 탭에서
자문사서비스를 선택하시고
"나의MP확인/매매신청"을
눌러주시면 MP매매가 가능하며
구성종목을 확인이 가능합니다
투자자 확인사항을 확인하고
일괄 다운로드를 누르면
전체선택이 되고 선택된 비중별로
매수가 가능합니다
.
다만, 현재 위 사진처럼
총매수금액이 매수가능금액보다 큽니다
라고 나오는 경우는 연금저축계좌에
금액이 없는 것으로 매수할 금액만큼
금액 이체를 진행해줘야합니다
우측 상단에 간편계좌이체가 보이는데
즉시이체바로가기를 눌러주시면
출금계좌 선택이 가능합니다
저 같은 경우 주거래은행에서
종합계좌 01로 5만원을 이체했기 때문에
다시 연금저축계좌번호인 15번으로
금액을 넘겨줘야 했는데
이 과정이 번거로우시면 아에
금액 이체를 하실 때
연금저축계좌로 다이렉트로
이체를 진행하시면 됩니다
.
다만, 삼성증권 내에서 비상금을
모으시거나 ISA를 활용하시는 분들은
거기서 금액을 가져올 수 있으니
참고하시면 됩니다
누구에게 보낼까요를 살펴보면
현재 종합계좌(01),CMA(05)
ISA(14),연금저축(15),자문계좌(38)
5개가 만들어져 있는데
연금저축(15)을 선택하고 이체를 하면
위 사진처럼 매수가능금액이 표기됩니다
그리고 나서 일괄매수신청을 하면
자동으로 매수가 되니 해당 과정이
종료됩니다
도중 매매중단도 가능하며
포트폴리오 매수를 하고 괜찮은 펀드를
발견했다면 추가로 본인이 결정하여
추가금액으로 매수를 해도됩니다
3.주의할점 및 정리
주의할 점은 크게 2가지인데
MP매수를 위해서는 자문계좌(38)이
개설되어있는 상태여야합니다
꼭 MP매수전 자문사서비스탭에서
자문계좌연계계좌개설을 진행할 것!
또한 해당 계좌에 금액이 없다면
일괄 매수가 불가능하니
항상 금액을 넣어놓고 매수를 진행할 것
증권사 앱을 처음 보시는 분이라면
상당히 많이 헷갈리실 텐데 계좌 설명을
어느정도 드리겠습니다
증권사는 계좌별로 상품운용을 하기 때문에
본인이 가입하려는 상품에
해당되는 계좌가 개설되어있지 않으면
가입이 불가능한 형태입니다
.
일반적으로 주식,펀드를 많이 하시는 분들은
종합위탁계좌 01번만 개설하셔서
주식,펀드을 운용하는 경우도 있고
단순히 비상금을 CMA로 모아야지 하는 분들은
투신CMA계좌 05번만 개설해서
사용하시는 분들이 계십니다
.
또한 개인연금계좌의 경우 세액공제라는
정부정책이 나와 있고 타사에 복수계좌 운용이
가능하기 때문에 증권사에서 따로 분류합니다
이게 개인연금계좌 15번입니다
퇴직연금계좌도 연금계좌의 일종이지만
세액이나 세법상 연금저축과 어느정도
다른 부분이 있기 때문에 29번 계좌로
따로 운용이 되게 됩니다
마지막으로 자문사연계계좌 38번은
포트폴리오, 즉 MP를 받아보는 계좌로
형식상 구분을 지어야 합니다
만약 MP를 01 종합계좌로 받아버리면
일반 주식,펀드를 하시는 분들이
헷갈리기도하고 전산상 많은 에러가 생기겠죠?
때문에 따로따로 구분해놓는 것이라고
생각하시면 됩니다
문의사항은 카카오채널 채팅으로▼
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