안녕하세요
시그니처경영컨설팅의 이원희입니다
저번 편에 개인형IRP운영편에 대해
살짝 다뤄보았습니다
궁금하면 링크참조!
개인퇴직연금IRP 계좌개설,운영방법(feat.비대면계좌개설,관리수수료,디폴트옵션,IRP중도인출 등)
안녕하세요 시그니처경영컨설팅의 이원희입니다 개인퇴직연금 IRP 많이 알고계시는데 개설,운영 관련하여 여러가지 팁을 알아보고자합니다 1.비대면으로 IRP개설시 수수료 면제! 개인형퇴직연
leewh816.tistory.com
그럼 중요하고도 중요한
가입편에 대해 알아볼까요
1.개인형IRP가입시 핵심설명서 꼼꼼히 읽기!
전자제품을 사면 설명서를 읽어보시나요?
안읽는사람이 대부분일거라고 생각합니다
전 엄청 꼼꼼히 보거든요...
통계적으로 제품을 오래쓰는 사람일수록
기본적인 설명서를 꼼꼼히 읽습니다
.
금융상품도 마찬가지이니
핵심설명서를 꼼꼼히 읽고
불이익 되는 것이 없는지 확인해야합니다
내 돈이 들어가는 일인데
신경을 안쓴다는 것이 말이 되나요!
주로 봐야하는 내용은 밑의 5가지!
2.수수료를 잘 살펴보자! 내 피 같은 돈!
수수료는 금융사별,상품별로 다르고
금액이 커질수록 수수료의 차이와 더불어
수익률에도 영향을 끼치게 됩니다
항상 금융상품 가입전 꼼꼼한 비교는 필수!
비교사이트는 홈페이지 공시를 참고!
또한 무료 수수료형태가 많아지면서
납입금성격,가입경로에 따라
수수료율이 정해질수도 있으니
이 점 반드시 참고하셔야합니다
이미 기가입된 개인형IRP의 경우
타 금융사보다 수수료가 많이 높다고 생각되면
연금계좌이전도 가능하니 참고!
물론 가입한 상품 만기는 체크필수!
3.계좌 구분관리로 위험을 대비하자
계좌구분관리는 위험회피의 성격입니다
세제상 불이익을 최소화하는 것이죠
계속해서 중복되는 내용이지만
개인형퇴직연금계좌 IRP의 경우
법적으로 정해진 인출요건이 아니면
전액해지만 가능하기 때문에
복수 계좌를 운용하는 것이 좋습니다
금융회사당 1개씩 가능하니 참고!
4.나에게 맞는 상품,금융회사인지 확인 할 것
가장 문의가 많은 것 중에 하나가
개인형 IRP로 ETF투자가 하고 싶은데
자기가 현재 가지고 있는 상품으로는
가입이 안되어 금융사를 옮기는 경우가
종종 있었습니다
.
은행,증권사,보험사별로
거래방법 및 운용사항이 다를수있으니
개인적으로는 여러 기능이 있는
증권사를 통해 개인형IRP가입을
추천드리는 편입니다
5.핵심설명서 표준안! 먼저 훑고 가기
핸드폰에 하나씩 저장해서
틈틈히 보는 것도 도움이 될 것 같네요!
보통 핵심설명서는 표준안에서
크게 벗어나지 않습니다
큰 틀은 핵심설명서라고 보시면되고
후에 상품설명서를 잘 보시면됩니다!
6.연금계좌이전 관련 확인!
연금계좌이전 관련해서도
포스팅을 준비하고 있습니다
예전과 달리 현재는 비대면으로도
많이 이루어지게 간편화되어 있어서
앱으로 자문사를 선택해서
진행하는 경우가 많이 있습니다
7.정리
포스팅하다보니 글이 길어졌네요
대부분 금융감독원 글을 많이 참조합니다
예전에는 어려운 글만 많았는데
현재는 대중화가 많이 되어있네요
.
개인형퇴직연금계좌 IRP의 가입
이정도면 거의 모든 것을 알았다고해도
과언이 아닙니다 문의는 채팅주세요!
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