안녕하세요
시그니처경영컨설팅의 이원희입니다
개인퇴직연금 IRP 많이 알고계시는데
개설,운영 관련하여
여러가지 팁을 알아보고자합니다
1.비대면으로 IRP개설시 수수료 면제!
개인형퇴직연금계좌인 IRP 가입시
우선적으로 체크할 것은 2가지로
운용관리수수료
자산관리수수료
보험상품의 사업비와는 달리
관리수수료의 경우
운용되고 있는 금액을 기준으로
수수료가 책정되기에
시간이 지날수록 증가하는 모양새입니다
때문에 초기에는 잘 모를 수 있으나
추후 연금개시시점쯤 가서
수수료를 계산해보면
무시할 수 없는 수치가 나오기도하죠
위 사진만 봐도
10년의 기간 동안 나의 소중한
돈 수백만원 차이가납니다
때문에 비대면IRP개설시
수수료 면제에 관한 사항을
주의 깊게 들으셔야 합니다
2.도중에 중도인출을 해야하는 경우라면?
이미 IRP에 5천만원이 있는 상태에서
3천만원을 인출해야되는 상황이라면
법에서 정한 사유로 중도인출하는 경우
제재가 없으나 일방적으로 인출할 시
해지하는 방법 밖에 없습니다
때문에 복수의 계좌를 이용하죠
위 표에 보는거와 같이
1개의 계좌로만 운영할 시
일부해지가 불가능하기 때문에
전부해지만 가능해집니다
다만, 2개로 운영을 하기 위해
한개는 퇴직급여, 한개는 추가납입금
이렇게 목적별로 분류하게 되면
해지한 쪽의 세금만 내면 되니
어느정도 선택의 가능성이 열려있는거지요
물론 개인퇴직연금계좌 IRP는
한 금융사에 1개만 가능하기에
복수 금융사를 선택하셔야합니다
3.납입하는 자금을 스스로 운용하고 싶을 때?
개인형IRP의 경우 목적자체가
은퇴자산이라는 목적이 있기에
상품의 특성에 따라 투입비율이
정해져 있습니다
.
<비교적 안전자산투자일때▼>
즉 위험자산에는 투입비율이 제한되며
안전자산에는 투입비율을 늘려주는
형식을 취함으로 위험을 줄이는거죠
.
<비교적 위험자산투자일때▼>
위험자산의 정의에 따라
투자비율이 정해지며
보통 앱이나 PC로 확인할 시
자동으로 가능/불가능이 보이기에
그렇게 어려운 사항은 아닙니다
.
<매우 위험자산투자일때▼>
당연히 위험도가 매우 큰 자산은
투자 자체가 금지됩니다
쉬운 예가 주식입니다
금융기관이 이런 조건을 가지지만
투자자 입장에서는
해당 자산의 투입비율을 조절하고
투자의 기본 원리는 이해하시고
진행하시는 것이 좋습니다
.
.
개인형IRP 상품별 투자한도 정리▼금융감독원참조
4.디폴트 옵션이란?
개인형IRP는 계속 운영하고 있고
운용상품이 만기된 경우
다시 상품군을 선택해야하는데
투자에는 자신이 없는 경우
디폴트옵션, 즉
사전지정운용제도 활용이 가능합니다
위험도는 4가지로 구분됩니다
물론 투자에 자신이 없는 경우보다
만기가 되는 시일을 놓치는 경우가 많아
자동투자재분배라고 생각하시는 것이
좋습니다
디폴트옵션은 사용하다가
고객이 직접 운용으로 전환해도되고
다시 디폴트옵션으로 전화해도되기에
자유롭게 전환이 장점이라
본인에게 적합한 방법을 사용!
5.정리
개인형퇴직연금계좌 IRP의
개설과 운용관련하여 알아보았습니다
금융상품 자체가 복잡해보이지만
현재는 거의 프로그램자체가
자동화되어있고
용어의 숙지와 더불어
투자 공부만 진행한다면
활용하기에 나쁜 것이 없는 상품입니다
문의는 채팅으로!
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