2023년 6월 청년도약계좌 출시예정입니다
그 이전의 경우 아마도 이슈가 되었던
청년희망적금으로 가입을 많이 하셨을텐데
청년희망적금은 2023년 현재 신규가입이
불가능하고 23년 6월에 출시될
청년도약계좌로 가입을 진행하셔야합니다
관련 기관은 금융위원회이며
기존의 정부지원제도였던
청년내일저축계좌,청년내일채움공제,
지자체금융상품등과는
중복 가입이 가능합니다만, 목적이 유사한
청년희망적금과는 중복가입이 불가능하다는 점
주의하시길 바랍니다
해당 포스팅은 금융위원회 블로그를
참조하였습니다
1.청년도약계좌 개념,특징,장단점
2023년 현 정부의 국정과제 중 하나이며
목적은 청년의 공정한 도약기회 보장인
정부지원 금융상품입니다
보도내용을 살펴보면 2023년 청년도약계좌
예산이 3678억입니다
최대 정부지원 관련금액으로 계산해보면
약 25만명 정도 가능하다라고 보는데
보도내용은 300만명 가까이 지원할 예정이라니
취급금융기관과 어느정도 협의가 들어가지 않을까
생각하고 있습니다, 현재 협의가 끝난게 아니라
6월 출시전까지 계속해서 협의예정인 상품이니
관련 내용은 조금씩 변경될 수도 있습니다
물론 코로나로 증시가 불안했고
물가는 가파르게 상승하면서
청년들의 재무관리가 힘들어지는 것도
한 영향 중에 하나입니다
정부지원상품인 만큼
이자+지원금+비과세의 효과를
동시에 가지고 있다고 생각하시면 됩니다
나이요건과 개인소득 요건이 존재하며
개인소득은 총급여 기준이기 때문에
본인의 비과세소득이 없다면
단순히 연봉으로 계산하면 되는 구조입니다
"나이요건"은 만19~34세이며
병역이행기간은 미산입되기에 이론상
최대 가입나이는 만 40세입니다
가입하고나서 나이요건을 초과했다면
상품 유지는 가능합니다
가입당시 나이를 기준으로 합니다
"소득요건"은 총급여 6천만원 이하와
가구소득 중위 180% 이하를 동시에
충족하여야 가입이 가능하며
총급여 6~7500만이며 가구소득조건을
충족하면 가입은 가능하나 정부지원금은
제외되며 비과세혜택만 가능합니다
또한 직전 3개년도 내에 1번이라도
금융소득 종합과세를 했다면 가입불가능!
비가구소득 180%▼
1인 374만, 2인 622만
3인 798만, 4인 971만
과세소득이 없다고 가정하고 개인이
월급 500만원까지 가입이 가능한데
혹시나 세대원 분리가 되지 않은 분들은
가구소득이 중복되어 제한사항이
발생할 수 있으니 참고하시길 바랍니다
청년도약계좌는 개인소득과
납부금액에 따라 정부기여금이 달라지며
총급여기준 소득이 적을수록 유리합니다
다만, 조금 생각해야 될 점이 존재하는데
청년도약계좌 상품의 경우
월 최대납입한도가 70만원입니다
여기서 소득구간에 따라 정부지원을
차등해서 지급하게 되어있는 구조죠
때문에 무조건 최대한도로 납입하는 것이
본인에게 유리한 것은 아닙니다
예시를 간략하게 들어보면
총급여 2400만원 이하인 분들은
기여금 지급한도가 월 40만이기 때문에
한달에 최대 기여금은 2.4만원입니다
추가로 30만원을 더 납입할 수 있지만
이 금액에 대해서는 정부지원금이
나오지 않는 구조로 되어있습니다
그럼 단순하게 생각해서
기여금매칭비율이
월 수익률이라고 봐도되고
정부지원 비과세상품이기에
상품금리도 수익률로 봐야합니다
상품금리를 예를 들어 3%이고
소득구간 2400만원 이하라면
적금3%수익률+예금6%수익률의 공식을
적용받게된다고 보시면됩니다
실제로 정부기여금의 경우 소득구간별
최소 126만원~최대 144만원까지
정부지원이 되는 것인데 이런 수치로보면
그냥 고금리 적금을 하는 것이
더 좋지 않겠나 라는 생각도 듭니다
5년안에 5천만원을 만들려면
최대치 정부지원금을 받고 연7%이상
상품금리가 되어야 가능한 수치입니다
아마 협의중에 있지 않을까 생각하지만
못해도 상품금리가 5~10%사이로 설정되어야
경쟁력있는 정부지원상품이 되지 않을까합니다
청년도약계좌상품은 3년 고정금리
2년 변동금리 적용 예정이며
3년 초과하여 고정금리적용하는 내용도
취급기관과 협의중에 있습니다
소득2400만원 이하 저소득층 청년의 경우
우대금리 적용 내용도 들어가 있네요
물론 중도해지는 도중에 하면 안되겠지만
특별중도해지사유의 경우에는
모든 혜택을 적용받을 수 있습니다
보통 퇴직,폐업,천재지변,장기질병치료
무주택자 주택구입등이 이유입니다
물론 아직 취급금융기관 모집하고있고▲
해당 내용에 대한 자격조건을 가져야하기에
추후 공시되는 내용을 확인하셔야합니다
일단 2023년 6월부터 가입신청을 받으며
비대면 심사와 더불어 1년주기로
유지심사를 시행할 예정인데...
과연 잘 이루어질지는 모르겠습니다
가구소득의 경우 제한조건이 있는 경우
가입 당시 기준으로 결정하기에
세대분리를 미리 해두는 것도 나쁘지않고
전년 소득이 확정되지 않은 상태라면
전전년 소득으로 판단이 들어가게 됩니다
만약 소득기준을 넘어서게 되면
다음 유지심사까지 정부지원금 지급이
멈추게 되기 때문에 유의하셔야합니다
물론 지원효과도 중요하기는 하지만
개인적으로는 상품만기 후
정책상품 이용시 우대금리제공과
예,적금 납입내역 신용평가가점
금융교육 및 컨설팅서비스가
더 좋은 지원내용이라고 생각합니다
항상 금융상품은 자세한 내용을 살피고
본인에게 적합한지 판단 후
이용하시길 바랍니다
2.Q&A
Q.다른 정부지원 유사상품과의
중복여부는 어떻게 됩니까?
A.청년내일저축계좌,복지목적지자체상품
고용목적지자체상품,내일채움공제등
중복가입이 가능하며
청년희망적금의 경우 유사목적이라
중복가입이 제한되며 만기나 중도해지 후
가입이 가능합니다
Q.모든 금융기관에서 가입이 가능한가요
A.현재 기관모집을 하고 있으며
모집조건이 있기 때문에 추후
금융협회 공시실에서 확인이 가능합니다
Q.어느때나 가입이 가능한가?
A.매월 가입신청을 받게되며
매월 2주간동안 진행됩니다
Q.심사할 때 필요서류가 있습니까?
A.비대면으로 진행될 수 있게 추진중이며
만34세 초과자의 경우 추가서류가 있을 수 있습니다
Q.소득기준으로 지원이 되는건지
주기적으로 소득재심사를 하는건지?
A.1년 주기로 유지심사가 들어가며
소득구간 변동이 있을 시 해당요건에 맞게
변동되어지게 됩니다
소득이 초과하는 경우 기여금지급중단됩니다
Q.중도해지는 불가능한가요?
A.특별중도해지요건에 해당되면
모든 혜택은 유지됩니다
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